Créer un portefeuille d'investissement à partir de zéro peut sembler complexe, mais c'est une étape cruciale pour toute personne souhaitant atteindre ses objectifs financiers à long terme. Ce chapitre vous guide à travers les bases de la construction d’un portefeuille, en vous aidant à définir vos objectifs financiers, à évaluer votre tolérance au risque et à comprendre les principes de l'allocation d'actifs et de la diversification. Avec une méthode structurée et une vision claire, il est possible de bâtir un portefeuille adapté à vos besoins, qu'il s'agisse d'épargner pour la retraite, financer un projet ou simplement faire fructifier votre capital.

I - Les étapes pour démarrer : Déterminer ses objectifs financiers

A) Les objectifs

Avant d’investir, il est essentiel de définir clairement vos objectifs financiers. Ils vous guideront dans la création d’un portefeuille adapté à vos besoins et dans le choix des actifs à privilégier. Sans objectifs précis, il est difficile de mesurer vos progrès ou de rester motivé en cas de fluctuations du marché.

Les objectifs financiers peuvent être classés en trois grandes catégories :

• Court terme (moins de 3 ans) : Épargner pour un achat spécifique, constituer un fonds d’urgence, ou financer un voyage.
• Moyen terme (3 à 10 ans) : Acheter un bien immobilier, financer un projet entrepreneurial ou préparer des études.
• Long terme (plus de 10 ans) : Préparer sa retraite, constituer un patrimoine ou laisser un héritage.

→ Il est très important de se fixer des objectifs clairs et mesurables, vos objectifs doivent être spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels (méthode SMART).

• Exemple :
  • Objectif vague : "Je veux épargner pour la retraite."
  • Objectif SMART : "Je veux accumuler 200 000 € pour ma retraite d'ici 20 ans en investissant 500 € par mois."

→ Il est également important de calculer vos besoins financiers et de déterminer combien d’argent vous devez investir pour atteindre vos objectifs :

• Identifiez vos revenus disponibles après les dépenses et l’épargne de sécurité.
• Calculez combien vous devez épargner chaque mois ou chaque année pour atteindre vos objectifs en fonction de la durée et du rendement attendu (par exemple, 5 % par an).

B) Évaluer votre tolérance au risque

Votre capacité et votre volonté de prendre des risques influencent fortement la composition de votre portefeuille. Elle détermine votre capacité émotionnelle et financière à faire face aux fluctuations des marchés, évitant ainsi les décisions impulsives lors de périodes de volatilité.

Voici les principales questions à se poser pour évaluer votre tolérance au risque :

• Suis-je prêt à voir mon portefeuille perdre de la valeur à court terme pour obtenir de meilleurs rendements à long terme ?
• Ai-je besoin d’une stabilité financière immédiate ou puis-je patienter plusieurs années ?
• Comment réagirai-je si la valeur de mon portefeuille baisse de 10 %, 20 %, ou 30 % ?